Les coûts des assurances dommages dépassent les recettes

Le secteur des assurances de dommages fait face à un défi croissant : les coûts des sinistres dépassent désormais les recettes générées par les cotisations. Cette situation n’est pas sans conséquences pour les assureurs, qui doivent naviguer au milieu d’une inflation galopante et des évolutions réglementaires. En effet, les primes d’assurance, loin de suffire à couvrir les charges, sont en pleine augmentation, accentuant encore plus la pression sur la rentabilité.

La hausse des coûts et des cotisations en assurance dommages

En 2025, les assureurs de dommages affichent un rendement des capitaux propres (RCP) de 10,7 %, en baisse par rapport aux 13 % de 2024. Selon Grant Kelly, économiste à la SIMA, cette diminution est le résultat d’une forte augmentation des dépenses (+9,8 %) combinée à une progression plus modeste des revenus (+6,4 %). Cette réalité économique engendre des pertes qui touchent particulièrement le secteur de l’assurance automobile.

L’impact croissant des sinistres sur les tarifs d’assurance

Les assureurs sont contraints d’augmenter les primes pour compenser les pertes liées aux sinistres. Plusieurs compagnies telles que AXA, Allianz, et Groupama prévoient d’élever leurs tarifs en réponse à des coûts croissants. Cette hausse est inévitable pour maintenir la viabilité des contrats d’assurance et stabiliser les fonds propres, qui sont mis à mal par des ratios combinés dégradés.

• Augmentation des primes d’assurance automobile : entre 4 à 6 %.
• Primes d’assurance habitation : augmentation de 5 à 8 % attendue.
• Augmentation des sinistres couverts, notamment dans le secteur des biens.

Les défis de l’assurance automobile

Les résultats en assurance automobile sont alarmants, avec la majorité des provinces canadiennes affichant un ratio combiné global net (RCGN) supérieur à 100 %. Ceci indique que ces marchés grugent les fonds propres de l’industrie. L’Ontario et le Québec sont les exceptions, affichant des ratios en dessous de ce seuil critique.

Une érosion des fonds propres au sein des assureurs

De nombreux assureurs, dont MAIF et MAAF, se retrouvent en difficulté face à la réalité du marché. Avec 26 assureurs sur 163 déclarant des pertes significatives durant le premier semestre de 2025, la rentabilité des activités d’assurance pour les particuliers apparaît moins favorable que pour les segmentations dédiées aux entreprises.

• Inscription de pertes dans plusieurs compagnies.
• Impact des catastrophes naturelles, notamment des feux de forêt, sur les coûts.
• Pression réglementaire croissante pour ajuster les polices d’assurance.

Perspectives pour 2026 : une augmentation des tarifs inéluctable

Les prévisions indiquent que les cotisations d’assurance continueront leur ascension vers 2026. Les assureurs doivent balancer la nécessité d’augmenter les tarifs tout en maintenant la fidélité de leurs clients. Des initiatives, comme celles proposées par GMF et Macif, visent à mieux gérer les sinistres et à améliorer les stratégies tarifaires pour mieux répondre aux attentes des assurés. En parallèle, des stratégies visant à réduire les coûts associés aux sinistres seront essentielles.

En somme, le secteur des assurances de dommages est à un carrefour. La montée continue des coûts, conjuguée à une pression pour augmenter les primes, risque de redéfinir le paysage des assurances tel que nous le connaissons. Pour en savoir plus sur les fluctuations de tarifs et leurs impacts, consultez cet article sur les tarifs d’assurance en 2026.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.